Pinjaman ASB: Semua Yang Perlu Anda Tahu Tentang Pinjaman ASB (2023)

Adakah anda tahu bahawa anda boleh melabur dengan ASB tanpa mempunyai wang tunai?

Dalam artikel ini, saya akan menerangkan bagaimana membuat pelaburan dengan ASB tanpa mempunayi wang tunai terlebih dahulu.

Apa Itu Amanah Saham Bumiputera (ASB)?

Amanah Saham Bumiputera (ASB) adalah adalah sebuah dana amanah pelaburan khusus untuk kaum bumiputera Malaysia sahaja. ASB telah dilancarkan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) pada 2 Januari 1990 untuk semua Bumiputera Malaysia.

Objektif penubuhan ASB ini adalah untuk menyediakan medium simpanan alternatif untuk Bumiputera Malaysia. Ia bertujuan untuk menjana pulangan jangka masa panjang, tetap dan berdayang saing untuk pelabur.

Oleh itu, ASB ditubuhkan sebagai ekuiti dana pendapatan dengan harga yang tetap di mana harga seunit dana ditetapkan pada RM1.00 tanpa caj jualan dan tiada bayaran untuk penebusan unit. Manakala, pelaburan maksimum yang boleh dibuat oleh mana-mana pelabur yang layak ialah 200,000 unit.

Simpanan ASB atau Pinjaman ASB?

Tedapat dua cara melabur dalam ASB iaitu melalui simpanan sendiri atau pinjaman asb.

Simpanan ASB

Simpanan ASB membolehkan anda melabur dengan wang anda sendiri apabila anda membuka akaun ASB. Anda mempunyai kebebasan untuk menentukan berapa jumlah wang yang hendak dilaburkan setiap bulan.

Sebagai contoh, anda boleh memasukkan RM300 setiap bulan ke dalam akaun ASB sehingga dividen diisytiharkan. Perlu diingatkan bahawa kadar dividen daripada dana peribadi anda mungkin lebih rendah daripada pulangan dividen pinjaman ASB.

Jika anda menyimpan RM300 sebulan selama setahun, jumlah simpanan anda ialah RM3,600. Katakan kadar dividen ASB untuk sepanjang tahun ialah 5%. Pulangan dividen anda untuk tahun tersebut ialah RM 180.

Pinjaman ASB

Pinjaman ASB atau ASB Financing berbeza kerana anda akan menggunakan wang yang dipinjam dari bank untuk melabur dengan ASB. Jika dibandingkan dengan simpanan ASB, kadar dividen yang akan diperoleh adalah jauh lebih tinggi.

Sebaik sahaja permohonan pinjaman anda diluluskan, anda mesti membayar balik jumlah tersebut secara ansuran bulanan. Jika tidak, ia boleh memberi kesan kepada rekod CCRIS anda.

Kenapa Anda Perlu Melabur Dalam ASB Financing?

Tiada bayaran pendahuluan

ASB Financing tidak memerlukan anda untuk membayar bayaran pendahuluaan. Oleh itu, anda boleh menggunakan wang anda untuk membayar bayaran bulanan pinjaman ASB anda,

Caj pengurusan yang rendah

Pinjaman ASB hanya mempunyai caj pengurusan tahunan sebanyak 0.35%. Sebaliknya, dana unit amanah ekuiti lain boleh mengenakkan caj pengurusan tahunan sehingga 1.5%.

Pulangan yang konsisten

ASB telah membayar dividen sebanyak 5% hingga 14% setahun sejak 1990.

Pengeluaran pantas

Anda boleh mengeluarkan wang anda sehingga RM500 sebulan secara dalam talian atau melalui kaunter atau cawangan ASNB untuk pengeluaran jumlah wang yang lebih besar.

Boleh digunakan untuk memohon kemudahan overdraft

Anda boleh mencagarkan dana ASB anda sebagai cagaran untuk memohon kemudahan overdraft (sejenis pinjaman di mana bank membenarkan anda mengeluarkan lebih banyak wang daripada yang anda ada dalam akaun anda).

Apakah Syarat Untuk Membuat Pinjaman ASB?

Terdapat beberapa syarat yang perlu anda penuhi untuk memohon Pembiayaan ASB. Setiap bank yang menyediakan pinjaman ASB mempunyai syarat yang tersendiri. Oleh itu, anda harus menyemak dengan ejen anda untuk memastikan anda layak memohon pinjaman ASB. Syarat-syarat pinjaman ASB secara amnya adalah seperti berikut:

  • Bumiputera atau Melayu
  • Berumur 18 tahun ke atas
  • Pendapatan tetap, slip gaji minimum 3 bulan dan 6 bulan penyata bank syarikat jika menjalankan perniagaan
  • tiada dalam senarai hitam mana-mana bank, rekod CTOS dan CCRIS.

Dokumen yang perlu disediakan:

  • Borang permohonan
  • Salinan Kad Pengenalan
  • Salinan slip gaji tiga bulan terbaharu atau penyata bank.
  • Penyata KWSP terkini
  • Salinan kulit buku ASB

Bank Yang Menyediakan Kemudahan Pinjaman ASB

Terdapat beberapa bank yang menyediakan kemudahan pinjaman ASB seperti berikut:

Maybank

Pinjaman ASB/-i Maybank ini menawarkan caj kadar faedah yang berpatutan, perlindungan insurans dancTakaful Tempoh Pengurangan Peribadi (PRTT) (pilihan).

  • Jumlah pembiayaan: RM10,000 – RM200,000
  • Margin pembiayaan: Sehingga 105%
  • Tempoh pembiayaan: 30 tahun
  • Pembahagian & (Dividen tahunan) Pendapatan ASB: Dividen akan dikreditkan secara automatik ke dalam akaun pemegang unit ASB masing-masing.
  • Caj: Duti setem dan Sijil ASNB RM50.00 setiap unit

Cara Memohon Pinjaman ASB Dengan Maybank

Dokumen yang diperlukan:

  • Salinan Kad Pengenalan
  • Salinan slip gaji 3 bulan terakhir / bukti pendapatan lain seperti penyata Bank
  • Tangkapan skrin nombor akaun pemegang unit ASNB anda

Cara memohon pinjaman ASB Maybank adalah seperti berikut:

Bagi pelanggan baru Maybank, anda boleh mengikut cara-cara seperti di bawah untuk membuat permohonan pinjaman ASB.

Selain permohonan atas talian, anda juga boleh melawat cawangan Maybank terdekat untuk membuat permohonan pinjaman pembiayaan Amanah Saham Bumiputera atau ASB.

CIMB Bank

Pembiayaan Bertempoh-i Dijamin CIMB dijamin oleh Sijil ASB berdasarkan konsep Komoditi Murabahah-Tawarruq, membantu anda mencapai matlamat kewangan anda

  • Jumlah pembiayaan: RM10000 RM 200000
  • Tempoh pembiayaan: 5 tahun hingga 40 tahun
  • Margin pembiayaan: 100% hingga 105%
  • Kadar keuntungan: serendah kadar asas (ka) + 1.20% p.a
  • Caj: Duti setem dan yuran sijil ASNB (RM50 setiap Sijil)

Cara Memohon Pinjaman ASB Dengan CIMB

Dokumen yang diperlukan:

  • Salinan Kad Pengenalan
  • Bukti pendapatan

Cara memohon pinjaman ASB CIMB Bank adalah seperti berikut:

Untuk membuat permohonan pinjaman pembiayaan ASB dengan CIMB, anda perlu melawat cawang CIMB yang terdekat.

Sila bawa semua dokumen yang diperlukan untuk membuat permohonan pinjaman pembiayaan ASB seperti salinan Kad Pengenalan dan bukti pendapatan.

RHB Bank

Pinjaman atau pembiayaan ASB RHB mengenakan kadar faedah yang rendah dan tidak membebani peminjam. Tetapi, jumlah pembiayaan ASB yang ditawarkan oleh RHB bank adalah bermula RM20,000.

  • Jumlah pembiayaan: RM20,000-RM200,000
  • Tempoh pembiayaan: 5 tahun – 40 tahun
  • Margin pembiayaan: 100% hingga 105%
  • Kadar faedah: Serendah kadar asas (ka) + 1.65% p.a
  • Denda lewat bayar: 1% (dikira setiap hari)
  • Kadar pembiayaan: Bermula serendah 4.40%

Cara Memohon Pinjaman ASB Dengan RHB Bank

Dokumen yang diperlukan:

  • Salinan Kad Pengenalan
  • Slip gaji tiga (3) bulan terkini;ATAU
  • Penyata bank pengkreditan tiga (3) bulan terkini, atau
  • Penyata KWSP interim terkini (Carum minimum 6 bulan
  • Surat perakuan penggajian atau surat pengesahan majikan yang menyatakan gaji/elaun adalah wajib sekiranya perkhidmatan penggajian kurang daripada enam (6) bulan

Cara memohon pinjaman ASB RHB Bank adalah seperti berikut:

Untuk anda yang berminat nak buat pinjaman ASB dengan RHB bank bagi tujuan pelaburan ASB, anda mempunyai dua pilihan iaitu yang pertema mengunjungi cawangan RHB bank berdekatan dan yang kedua adalah membuat permohonan melalui portal rasmi RHB Bank.

Kesimpulan

Pelaburan ASB merupakan pelaburan yang paling stabil dan tidak mempunyai risiko pelaburan yang ketara seperti kehilangan wang anda. Oleh itu, bagi anda yang berminat membuat pinjaman ASB, anda bolehlah mengunjungi bank pilihan yang berdekatan untuk membuat permohonan.